董乐　于郝阳

    自1983以来，中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司（以下简称人保财险甘肃省分公司）在省委、省政府的正确领导下，在各级政府及相关部门大力支持下，以“做人民满意的保险公司”愿景为指引，深入贯彻落实省委省政府各项战略部署，积极投身地方经济建设，不断拓宽服务领域，全力支持了我省经济社会发展和精准扶贫工作。人保财险甘肃省分公司立足甘肃农业实际，在省财政厅、省农牧厅、省林业厅、甘肃保监局等相关部门的具体指导下，率先开办了中央政策性养殖业、种植业、林业等保险；不断推进地方特色农业保险产品创新，大胆创新农村普惠金融模式，通过“政府+信贷+保险”政银保等机制，着力破解涉农中小微企业、农户融资难、融资贵问题，有效化解农村产业发展中的融资难题；保质保量落实省委、省政府扶贫攻坚的总安排、总要求，积极履行国有企业的责任和担当，农业保险实现了由点到面、由弱到强、从小到大的历史性跨越。目前，人保财险甘肃省分公司农业保险产品覆盖了种植业、养殖业、林业三大类29个品种。中央政策性产品有能繁母猪、奶牛、玉米、牦牛、藏系羊、青稞、森林、棉花、油菜等9个品种；地方政策性产品涵盖设施农业、中药材、苹果、大樱桃、烟叶、茶叶、高原蔬菜、肉羊、肉牛等9个特色品种。在初期成本保险的基础上，还积极试办了农产品价格指数保险、天气指数保险等新型产品，农业保险产品供给十分丰富。

    目前，人保财险甘肃省分公司中央政策性产品已实现了甘肃全覆盖。藏区保险由甘南州向张掖市肃南县、武威市天祝县、定西市岷县等涉藏地区扩展；中药材产值保险由定西市拓展到陇南、兰州等市州；“一县一品”农业保险也遍地开花。截至2017年底，农业保险基本覆盖全省86个县（市、区）。

    2017年，人保财险甘肃省分公司累计承担各类风险1.5万亿元，支付赔款27亿元，全年缴纳各类税款6.99亿元。

    切合甘肃实际，探索并形成六种保险扶贫模式

    ——产业保险扶贫。针对我省灾情多发状况，人保财险甘肃省分公司探索开展农业系列保险，在甘肃的农业领域已形成“大宗种养品、区域性优品、地方性特品”与“成本保险、产值（收入）保险、指数保险”相结合的“3+3”保险保障体系，用损失补偿固化农民收入。在政策性农业保险发展方面，人保财险甘肃省分公司最早争取到中央财政补贴农业保险项目落地甘肃，借中央政策助力扶贫，中央政策补贴的数量、项目、范围在西部省份中不仅早且领先。在助力贫困户扶贫方面，人保财险甘肃省分公司率先为建档立卡户办理农业保险，对近30万户建档立卡户的71.11万头牲畜、102.89万亩农作物办理保险，支付赔款4780万元，受益农户达16.13万户，每两户就有一户能通过保险赔偿直接受益。在助力民族地区扶贫方面，我省是全国最先开办藏区综合保险的地区之一，在国务院第一次出台关于加快藏族地区经济发展的政策后，2011年，人保财险甘肃省分公司在甘南藏区率先实现了“藏牛+藏羊+青稞”保险的全覆盖，后又扩大到了天祝、肃南、岷县等所有涉藏地区，7年来已累计支付赔款近8亿元。在地方特色农业保险方面，人保财险甘肃省分公司在全国首推中药材产值保险，自2014年以来在陇西、渭源两县试点开办中药材产值保险，已开办4年，保险地区已由定西拓展到陇南、兰州等药材主要生产区域，党参、黄芪和当归的赔付率一直在100%以上。同时，公司紧贴地方特色经济开办特色保险，先后开办了设施蔬菜、经济林果、玉米制种、烤烟、肉牛、肉羊、山丹军马、葡萄、枸杞等特色产业保险。

    ——健康保险扶贫。针对基本医疗政策报销比例限制和疾病对贫困户造成的返贫风险，人保财险甘肃省分公司承办并自主研发开办了对贫困人群因病医疗和灾害救助的“缺口补位”保险扶贫方式，用保险的手段最大可能地化解因病返贫风险。承办城乡居民大病保险业务，人保财险甘肃省分公司积极参与甘肃省医疗体制改革，接受政府委托，城乡居民大病保险业务从2013年开办至今，已承办了7个地市的城乡大病保险，覆盖52个县区，保障人群接近886万人。五年来，人保财险甘肃省分公司共为全省30.16万人（次）患者提供了有效服务，大病保险共计补偿11.97亿元，人均补偿3971元，提高个人补偿比率14.52个百分点，切实降低了大病患者医疗负担，有效防范了患者因病致贫、因病返贫。开办“两保一孤”保险，对特困群体入院难问题进行扶助。人保财险甘肃省分公司与地方政府商定为“两保一孤”人群办理意外伤害及重大疾病保险，每人每年100元保费，经县级及以上医院确诊患有重大疾病的患者由公司一次性给付2万元用于支付入院应急费用，同时还提供意外身故和疾病身故保障。2016年公司率先在定西市先行试点，后又在甘南全州推广，承办两个市州11个县区，保障人群9.97万人。开办农民基本医疗附加意外伤害保险，项目共覆盖酒泉、张掖、临夏三个市州的13个区县，累计保障300万人，补偿1万余人，补偿金额合计5000多万元，平均每人受偿3600元。

    ——定制保险扶贫。针对扶贫中的弱势人群，人保财险甘肃省分公司试点开办弱势群体特定保险，支持政府减轻社会管理压力。经省残联选定，对临夏、甘南、嘉峪关、矿区试点地、正宁县2.6万人残疾人群，兰州、庆阳、天水6.5万老年人，定西、酒泉、天水、武威、陇南、庆阳等地的全部或部分区县的1.36万精神病人，高台等地对特定3437人的“扶贫100”，定制特定的保险方案，减轻了政府社会管理的压力。

    ——融资保险扶贫。针对扶贫过程中资金短缺现状，推出了系列性普惠金融项目，缓解了融资难、贵、慢问题。试点“政银保”小额贷款保证保险扶贫，2014年起，人保财险甘肃省分公司在陇西县与政府、银行共同试点“政银保”贷款保证保险模式，由政府、银行、保险分别按2∶1∶7的比例共担损失。目前，业务已推至全省30多个县，累计支持580家涉农小微企业获得银行贷款近3亿元。开展“保险+投资+担保”创新试点，在省农牧厅支持下，申请并取得农业部500万元农业技术试验示范专项经费，对张掖市的3.2万头基础母牛开展“保险+投（融）资+担保”创新试点，为企业融资进行保障。开办保险资金直投融资项目，公司在争取到50亿元保险资金扶贫直投政策后，已为省内23家涉农企业成功融资886万元，为产业扶贫提供资金支持。全面开展小额贷款保证保险，为“双创”人员提供创业支持，项目启动以来，开办地区已覆盖全省13个市州，累计支持双创人员6415户，累计放贷3.3亿元。

    ——保险“示范区”建设扶贫。经与各市州政府的多次商谈，在与省扶贫办签订的人保扶贫框架内，人保财险甘肃省分公司与兰州市、定西市、陇南市、甘南州、天水市启动了“中国人保助推扶贫示范区建设”行动。与兰州市政府启动了“保险助推省会城市和谐金城建设示范区”行动。与省残联签订的全省残疾人扶贫保险首批四个试点地区18个区县2.4万人的承保工作已全面完成。

    ——保险干部挂职扶贫。近几年，公司应地方政府的要求，针对市（州）政府金融办保险金融干部不足的问题，先后向兰州、白银、天水、定西、陇南等市金融办派出挂职副主任21人次，连续多年向贫困县派出挂职副县长，持续确定市县金融办工作联系人。公司省、地、县三级机构各确定一个扶贫点，101个扶贫村累计已投入扶贫资金逾千万元，省公司机关在扶贫点灵台县开展的扶贫工作受到当地政府和地方百姓的认同。

    以提升服务“三农”能力为抓手，着力构建农村保险服务体系

    “三农”是我省的重点工作。人保财险甘肃省分公司始终把三农保险作为“一号工程”，通过构建完整的服务体系，有效打通了服务“三农”的“最后一公里”，为我省的“三农”发展护驾保航。人保财险甘肃省分公司专门建立健全省、市、县三级联动的农村保险事业部、农村普惠金融事业部、精准扶贫事业部，以此为履行“三农”保险服务的高效平台，进而实现了农业保险、农村服务体系建设、农村支农融资与精准扶贫的有机融合，极大提升了服务“三农”的能力。为此，人保财险甘肃省分公司累计投入专项资金3000余万元，建设营销网点、配备交通工具、完善办公环境。专门配备农险专干203人，农险协保协赔员537人，农村营销人员400多人。

    目前，人保财险甘肃省分公司已拥有农村营销服务部181个、农村保险服务站941个、村级保险服务点2835个，覆盖全省1226个乡镇的91.52%，基本形成了农村营销服务部、农村保险服务站及村级保险服务点为主体的“三农”基层服务体系。

    以确保农业保险合规发展为红线，着力完善风险保障机制

    风控是金融企业健康发展的基石，合规是保险业务顺利开展的保障。人保财险甘肃省分公司坚决贯彻执行保监会相关精神，严格落实农业保险承保理赔各项制度。不打折扣地执行农业保险“五公开三到户”，在农业保险承保信息采集、农户保费收取、公示签字、现场查勘、客户回访等关键环节要求流程规范，并狠抓落实，严防“五虚”问题，确保农业保险资金安全输送到“三农”。

    此外，人保财险甘肃省分公司还通过合理安排再保险、足额提取大灾风险准备金等方式，区分不同标的风险程度，设定不同分保比例，让再保险机制再一次降低风险。

    一路风雨一路歌。在陇原这块贫瘠的土地上，人保财险甘肃省分公司紧紧围绕省委、省政府各项工作部署，坚持把保障民生和保护群众利益作为公司发展的出发点和落脚点，锐意创新，勇于担当，在助力全省经济社会的发展上取得了累累硕果。