赖朝果

随着数字经济快速发展，数据、算法、算力和平台联系方式正在发生根本性改变，传统的金融运行逻辑被彻底打破，产业组织形态及价值创造机制也在随之改变。当前，金融科技与产业结构升级融合进程持续加快，对提升金融服务实体经济质效、健全现代产业体系具有重要意义，但同时也面临数据流通障碍、应用场景不匹配、风险传导复杂、生态协同乏力等问题。着眼数字经济发展大势，应从数据赋能、场景嵌入、风控协同、生态融通四个方面发力，精准破解二者融合的堵点难点，理顺金融科技创新同产业结构升级的融合关系，为推动产业高质量发展提供有力支撑。

数据要素支撑

夯实产业升级根基

金融科技同产业结构升级的融合，关键是把分散在交易、生产、物流、税务、仓储、结算等各个环节的数据转变为可以识别、可以计量、可以调用的生产性资源。

平台运营主体、金融机构、产业链核心企业可以就订单流、合同流、票据流、资金流、货物流建立统一的数据映射规则，先完成底层字段的标准化，再通过分级授权的方式将企业的经营数据转化为融资评价、需求预测、资源配置的依据。在制造业供应链场景中，可以将设备开工率、原料周转天数、回款周期、履约稳定度等指标加入动态画像模型，生成随着经营状况发生变化而不断更新的信用标签，并联动匹配融资额度、利率定价、期限安排等服务。

同时，产业部门也需建立数据治理体系，对采集口径、脱敏规则、共享边界、责任追溯链条作出规定，防止由于数据失真而造成资源配置上的错误。只有把数据从“留存材料”变成“配置依据”，再把数据可信性变成金融可得性，金融科技才能真正嵌入到产业升级的过程中，促使资源向技术含量高、协同效率强、成长潜力大的领域不断集聚。

场景金融嵌链

提升产业运转效能

融合发展的重要途径，并不是只增加金融产品的种类，而是要把金融服务融入产业链的真实场景中，使资金供应同生产组织、交易执行、库存调节同步响应。金融机构可围绕采购、生产、分销、售后等环节的节点，通过设计不同的服务接口，将结算、授信、保理、保险、票据和支付清分嵌入到企业的日常经营系统中，使业务发生的时候就触发金融识别、风险校验和额度匹配，让金融服务从产业链外部补充转变为产业运转的实时协同模块。

平台型商贸系统可整合供应商入驻审核、订单确认、物流签收、发票核验、回款追踪等环节，自动生成融资申请条件，降低中小企业融资时间成本。产业要推动链主企业同上下游开展信息交流共享，搭建起可以被复用的场景模板，防止单个主体自行对接、自行核验，既提高金融资源进入产业链的精准性，又提高生产链、供应链和服务链之间的黏附度，从而促进产业结构升级由单点突破变为链式提效、系统联动。

智能风控协同

筑牢融合发展屏障

随着金融科技同产业升级紧密融合，风险识别需摒弃事后处理的传统模式，转向贯穿产业运转全过程的前置感知和动态协作。创建“业务行为+数据轨迹+模型判断”三者相辅相成的风控体系，把企业的经营稳定情况、合同履行出现的偏差、账户出现的异常变动、库存出现的波动幅度、上下游的集中程度等指标，纳入持续监测当中，并借助智能模型发现潜在的风险点，之后再由人工审核以及规则引擎一起执行分层处置。

针对不同类型经营主体实施差异化风控标准，杜绝从“一刀切”的方式筛选企业。对成长型企业，立足产业属性、技术是否成熟以及现金流情况，来设定合理的门槛；对科技研发型企业，弱化短期利润波动影响，重点考量研发投入、知识产权质量、订单转化能力、合作网络稳定性等中长期指标；对供应链企业，重点识别虚假贸易、重复质押、异常回款、关联交易穿透风险。

同时，产业平台要建立预警反馈体系，把风险提醒及时传递给采购计划、库存管理以及资金调配等环节，构建金融端同产业端相互协作的处置闭环。如此，推动风控由原来单纯的防损转变为稳链、护企、促协同的治理工具，助力产业结构由低端向高端、由粗放向集约、由单向向多维升级。

生态融通赋能

驱动产业系统跃迁

金融科技创新同产业结构升级的融合，并非单一主体就能独立完成，要依靠技术平台、金融机构、产业企业、服务商以及治理部门等多方面的力量，共同构建协同生态。

建立开放式服务平台，将数据服务、信用增级、技术评价、支付结算、供应链协同、知识产权运营等各方面功能整合进一个生态体系中，通过接口互通、规则互认、流程再造来降低跨主体合作的成本。金融机构可对接工业互联网、企业资源计划、电子合同、税票核验等各类平台系统，达成“信息一次沉淀、场景多方调用”的目的。产业主体要推动核心资源的开放共享，为中小企业提供技术、订单、资金和服务的综合支持。对专精特新中小企业，可将技术评价机构的研发能力评估、平台方的订单数据、金融机构的授信模型以及担保工具等进行耦合，形成项目识别、融资支持以及成长监测的贯通链条。当生态形成正向循环，金融科技就会从局部工具变成系统性基础设施，进而推动产业要素流动方式、价值分配方式、组织协同方式的整体跃迁。

作者单位：黄河水利职业技术大学