樊兆琦

作为普惠金融服务的国家队、金融服务小微的主力军，农行甘肃分行始终坚持“金融为民”理念，积极探索普惠金融新模式，持续将金融活水精准引向普惠小微、乡村振兴等重点领域和薄弱环节。

10年来，农行甘肃分行深入贯彻落实党中央决策部署和省委省政府工作要求，着力打造服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行，聚焦粮食安全、种业振兴、特色产业、和美乡村建设等重点领域，精准实施“一县一策”，绘制金融生态图谱，创新特色金融产品，持续提升信贷投放能力。截至4月末，农行甘肃分行普惠领域贷款余额达526.32亿元，普惠小微贷款余额为246.35亿元，普惠小微企业有贷户达11.2万户，普惠型小微企业年化利率降到3.82%，切实做到“量增、面扩、价优”。同时，该行县域贷款余额达1292.69亿元，占各项贷款的50%。涉农贷款余额达808.4亿元，占县域贷款的60%以上。

此外，农行甘肃分行全面赋能基础设施、绿色生态、“专精特新”等重点领域，进一步加大对餐饮、零售、文旅等行业的投放力度，全力护航小微企业勇毅前行。近3年，该行累计投放小微企业贷款超1000亿元，余额达645亿元。

长期以来，农行甘肃分行坚持以人民为中心的发展思想，建立健全“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动普惠金融服务体系，切实为广大经营主体和人民群众办实事、解难题。

为解决贷款难问题，农行甘肃分行强化数字赋能，深度运用大数据、人工智能对普惠领域经营主体精准画像，按不同客群不同场景创新推出“小微e贷”“产业e贷”“惠农e贷”“个人e贷”4大系列30多种线上产品，推广实施“信息建档+线上办贷”双轮作业模式。目前，该行近80%的普惠贷款来自线上，4405户普惠型小微企业首次获得贷款，累计已为46.46万户农户建立信息档案。

为解决担保难问题，农行甘肃分行加强与金控、农担等单位和甘肃“信易贷”“陇信通”等平台的合作，通过政府增信、数据增信、流量增信等模式，推出“金担快贷”“陇原农担贷”“结算e贷”“电费e贷”等个性化产品。其中，针对活畜抵押难题，该行运用智能耳标、畜脸识别等科技手段，在同业率先推出“智慧畜牧贷”。目前已投放4.2亿元。

为解决贷款贵问题，农行甘肃分行严格落实减费让利政策，为小微企业减免28项费用。近3年，小微企业贷款利率下降90个基点，累计减费让利4.24亿元。在县域推出的“富民贷”产品，贷款利率在同业同类产品中最低，累计为农户让利9600万元。

为有效提升普惠金融服务的可得性，农行甘肃分行积极拓展线上、线下两种渠道。线下，该行大力拓展普惠金融服务点并向县域乡镇倾斜网点资源，迁址和新建网点中有70%布局到县域、城乡接合部和乡镇地区；大力实施“惠农通工程”，在农村商店、农资店等设立服务点9900个，布放离行式自助现金设备1136台；为消除偏远地区和特殊群体金融服务“盲区”，配置移动金融服务车10台。线上，该行打造小微企业金融服务专属平台“农行普惠e站”，已接入省内20家地方政务服务平台、中小微企业公共服务平台，覆盖全省14个市州；依托“农行普惠e站”全天候、智能化、一站式、全流程服务能力，为小微企业提供在线测额、快速申贷、线上放款等“无接触”便利服务；推广上线营销PAD普惠金融专区，持续为客户获贷提供便利。

长期以来，农行甘肃分行高度重视合规管理，持续加强员工培训，打造小微金融专业化人才队伍，小微企业客户经理持证率达90%以上。构建“五位一体”消保综合考评体系，推行投诉“挂牌销号”制度，保护客户信息安全。截至目前，累计实施保护性止付7.88万户，保护群众合法资金1.8亿元。同时，该行加强智能风控能力建设，成立智慧风控中心，构建“集中建模、集中监测、集中核查、精准纠偏”的风险管控体系，研发上线风险管控平台，为普惠金融稳健发展筑牢篱笆。目前，该行自研和优化风控模型119个，通过模型迭代更新，线索准确率由57%提升至74%。

展望未来，农行甘肃分行将不断提升普惠金融的可得性、探索普惠金融的持续性，为全面建设社会主义现代化幸福美好新甘肃贡献更多力量。“我们将以今年‘普惠金融推进月’发布会为契机，秉承服务‘三农’初心使命，以更有力的举措做好普惠金融这篇大文章。”该行负责人表示。