中国农业银行庆阳分行党委书记、行长 杨发海

小微企业作为市场经济的“毛细血管”，是吸纳就业的“主力军”，是调节经济结构的“感温器”，是增强社会凝聚力的“黏合剂”，为扩大就业、繁荣市场、改善民生提供了重要支撑。为深入贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的决策部署，中国农业银行庆阳分行坚决扛起国有大行责任担当，以服务实体经济为根本宗旨，聚焦小微企业融资“难、慢、贵”问题，构建了“政策协同+机制创新+科技赋能”三位一体的服务模式，扎实推动小微企业融资协调机制落实落地，以真招实措为全市经济高质量发展注入金融活水。

强化政策协同，锚定服务小微的战略方向

一是快速响应，护航服务精准触达。中国农业银行庆阳分行党委将服务小微企业作为践行“两个维护”的政治任务，及时成立融资协调机制工作专班，深入学习《甘肃省分行支持小微企业融资协调工作机制落实方案》，明确支持小微企业的工作重点及配套政策。严格落实国务院《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》和农行总行“普惠金融提质工程”要求，由市县行“一把手”亲自抓、亲自部署、亲自调度相关工作，设置尽职免责条款，确保基层客户经理100%覆盖，全力保障和激发各层级办贷活力。

二是协同联动，共筑良好融资生态。一方面，与政府部门紧密合作。积极响应市委、市政府、银行业协会关于金融支持民营经济高质量发展的倡议，主动汇报衔接具体目标和措施；充分利用甘肃“信易贷”平台，加大普惠小微企业贷款投放力度；与工商联积极对接，共同推动民营经济高质量发展，确保在“支持小微企业融资协调机制”等各项重点工作中走在同业前列。另一方面，加强与担保机构深度合作。与甘肃金控等多家担保公司深化合作，通过拓宽融资增信渠道、增加风险缓释方式，持续加大对中小微企业的信贷供给。

三是多级联动，形成金融服务合力。为深度融入全市融资协调工作机制，确保“千企万户大走访”活动扎实开展，中国农业银行庆阳分行分层组建9支服务团队，挑选160名业务骨干参与各级政府工作专班，提供支持服务，力求“两张清单”摸排更准更全。高效对接市县发改部门，全面了解小微企业发展状况、资金需求及面临困难，确保政策传导到位、金融服务到位，形成多级联动、上下贯通的工作格局，发挥合力推动更多金融活水精准直达小微企业。今年以来，中国农业银行庆阳分行积极搭建“线上+线下”双平台，累计开展“千企万户大走访”活动56场，走访企业151家，需求响应率达100%。

强化机制创新，打造全链条服务闭环

一是“直达+快速”，确保信贷资金精准滴灌。锚定扶持资金直达基层的首要任务，积极探索“扶小助微、稳企利企”的金融路径和特色样本，围绕小微企业、个体工商户等重点群体，建立各县（区）、乡镇、村委“四级对接服务机制”，打开小微企业“融资服务”窗口，组织团队深入社区、街道、乡村开展“千企万户大走访”活动，了解小微企业经营情况和融资需求。截至3月底，农行庆阳分行小微贷款余额46.75亿元，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。

二是“减费+续贷”，确保优惠政策润泽万户。为积极落实国家减费让利、助企惠民政策，中国农业银行庆阳分行将“千企万户大走访”活动与全市“一起益企”等专项行动有机结合，严格执行银保监会“七不准”“四公开”要求，提出“小微企业融资成本要逐年明显下降”的具体目标。近两年，实现小微企业融资成本下降27BP，确保低成本资金直达小微企业，对小微企业贷款除利息外免收其他融资费用，近三年减费让利超1200万元，大大降低了企业负担。同时，积极落实无还本续贷政策，主动摸排存量到期客户诉求，对贷款到期后仍有融资需求且临时存在资金困难的小微企业，通过无还本续贷模式提供续贷支持，做到“应续尽续”，着力缓解企业融资难、融资慢、融资贵的问题。

三是“联动+定制”，确保服务质效扩面上量。一方面，加强部门联动，同步整合公司、风险、科技部门资源，推进前中后台协同，开展内外部合作，增强金融服务合力，全面顺应小微企业“短、小、频、急”的融资需求。另一方面，设立小微企业融资信贷审批快速通道，确保对小微企业的贷款请求能够得到专人迅速响应，大力推动普惠金融向场景化、线上化、小额化、特色化转型。围绕制造业、专精特新、普惠涉农、特色产业集群等重点领域，搭建“抵押+信用”“线上+线下”的多元化体系，量身定制金融服务方案。截至3月底，中国农业银行庆阳分行累计为小微企业授信8.8亿元，发放贷款8.1亿元，为企业提供高效、便捷的融资支持。

突出数字赋能，破解放贷效率难题

一是优模式，高效服务精准助力企业发展。积极推进数字化转型，致力打造有温度的普惠金融服务品牌。通过线上贷款申请、审批和放款等流程，运用“惠农e贷”线上平台，实现“数据跑腿”替代“企业跑路”，审批时效提升50%，极大地提高了贷款办理的速度和便捷性。

二是抓产品，用好数字赋能引领服务升级。依托政务、税收、社保等大数据，坚持走好数字化普惠发展道路。充分结合农行“普惠e站”系统测额、农户建档等工作，前置准入和授信模型，将“大走访”转变为“现场尽调”，提高清单审核效率和“纳税e贷”“结算e贷”等线上贷款通过率，实现迅速、精确评估小微企业的信用状况，减少审批过程中的不确定性和风险，确保贷款决策的准确性和安全性。

三是强管控，精准监测确保风险可控。坚持以客户为中心、以数据为基础、以科技为驱动，构建自动、前瞻、精益的“1+5”数字化风控体系，贯穿贷前、贷中、贷后各环节，形成风险控制闭环，实现全方位、全流程、全周期、全人员参与的风险管理机制，确保小微金融风险可控、资产质量稳定。截至3月末，全行普惠小微贷款不良率控制在3%以内，真正实现“量增、面扩、质优”的良性循环，全力维护全市资产环境稳健发展。

中国农业银行庆阳分行作为金融服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行，将以更高站位贯彻金融工作政治性、人民性要求，以更实举措畅通小微企业融资“最后一公里”。充分激发小微企业经营活力，全力当好区域经济发展的推动者、“三农”产业链的助力者、小微企业的扶持者、乡村振兴的支持者，切实推动支持小微融资协调机制见实见效，为全市社会经济发展贡献更大力量。