张倩秀

日前，工、农、中、建、交和邮储银行、中信银行等相继发布存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确存量个人住房贷款利率调整的条件和规则。

从调整范围来看，各银行明确“须为首套个人住房贷款”，包括个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款；个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，银行将统一通过批量调整的方式进行调整。对于符合条件的存量二套房及以上贷款，由客户向银行主动申请利率调整，并提供佐证材料，经银行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。

从调整规则来看，各银行也基本一致，存量房贷的调整幅度根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限（简称“当地下限”）、发放时全国首套房贷利率政策下限（简称“全国下限”）有所不同。若当地下限高于全国下限，则调整至当地下限；若当地下限低于全国下限，且原贷款利率高于全国下限，则调整为全国下限；若原贷款利率低于全国下限，则不进行调整。

这意味着，对于调整政策地区名下仅有一套住房，但在彼时执行二套房政策的购房人来说，贷款利率不仅可以下调，甚至可下调至首套房贷款利率水平。

“存量房贷利率下降有助于降低居民负担，提升居民消费意愿。对于商业银行而言，降低存量房贷利率亦可一定程度减缓居民提前还贷情况。随着大行公布降低存量房贷利率细则，其他银行也将推动相关举措落地，预计符合条件的存量房贷将相继迎来下调，进一步释放居民消费潜力。”中指研究院市场研究总监陈文静表示。