受邀嘉宾：甘肃策横律师事务所律师 阮磊

主持人：新甘肃·甘肃法治报记者 李晓云

本期主题：生活中诸多场景都离不开良好的信用记录，个人征信堪称“经济身份证”。时下，在购车贷款领域出现一种骗局，一些征信不良、被视为“黑户”的人被“特殊渠道修复征信”的话术打动，掉入不法分子精心设计的诈骗陷阱。本期“举案说法”通过分析这一典型案例，帮助大家认清骗局本质、知晓法律风险、掌握维权路径。

典型案例：苏某某原为某购车贷款中介公司业务员。2023年9月至2025年9月期间，冒充某公司业务负责人，谎称可通过“特殊渠道”修复征信，帮助“黑户”办理购车贷款。苏某某以此为幌子，先后骗取黄某某、崔某某、来某某等7名被害人信任，收取车辆首付款及定金共计9.13万元。在收取款项后，苏某某并未履行任何购车或贷款手续，反而以各种理由拖延。被害人黄某某多次催促无果，向公安机关报案。最终，法院以诈骗罪判处苏某某有期徒刑三年六个月，并处罚金10000元。

主持人：如何评价本案中苏某某的行为？

阮 磊：本案中，苏某某的行为完全符合诈骗罪的构成要件。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公私财物。苏某某无征信修复和贷款办理能力，冒充负责人虚构特殊渠道，主观上具有非法占有目的，客观上使被害人陷入错误认识并交付财物，因果关系清晰，完全满足诈骗罪构成要件。

主持人：所谓的“征信修复”“征信洗白”是否合法？个人征信出现不良记录后，正确的处理方式是什么？

阮 磊：所有花钱“修复征信”“洗白征信”的说法均为虚假宣传，相关行为不合法且多涉嫌违法犯罪。根据《征信业管理条例》的规定，征信记录是客观真实记载，任何机构无权擅自修改删除真实不良信息，仅信息错误遗漏时可走法定异议程序更正，不良记录自行为终止之日起保存五年后删除，不存在所谓特殊渠道。本案被害人正是因为不了解征信规则，才轻信谎言落入骗局。个人出现不良征信后，首先应立即还清欠款及利息，终止不良行为；其次发现信息有误，可向征信中心或金融机构申请异议核查更正；最后保持良好还款习惯，持续积累正面信用记录。切勿轻信第三方收费修复承诺，一切非官方渠道均为陷阱，只会造成财产损失，无法真正改善信用状况。

主持人：遭遇此类“征信修复”购车贷款诈骗后，应该如何依法维权，挽回经济损失？

阮 磊：首先第一时间固定证据，保存聊天记录、转账凭证、通话录音、对方账号信息等，为后续公安机关办案提供关键支撑。其次立即向公安机关报案，携带证据到案发地或居住地派出所说明情况，避免与对方继续纠缠，防止损失扩大。同时积极配合司法机关办案，如实陈述事实，可依法提起刑事附带民事诉讼，要求退赔损失。根据法律规定，犯罪分子违法所得应追缴或责令退赔，被害人合法财产会及时返还。此外要提高防范意识，办理征信、贷款业务务必通过银行等正规机构，不相信特殊渠道的承诺，切实守护自身财产安全。