李贵勇

近期，一款保险产品走红兰州市民的微信朋友圈，成了准备投重大疾病保险消费者的热议话题。

“金城·惠医保”何以有这么大的吸引力？一是门槛低。只要是兰州市基本医疗保险参保人均可投保，且不限年龄、不限职业、免体检、免健康告知，即使有既往病史也不影响参保。二是价格低。69元保全年享受百万保障。三是操作简便。消费者通过关注二维码进行投保，弹指之间织就医疗保障网。该产品以城市定制化的普惠型补充医疗保险为定位，能够进一步提升重特大疾病保障的精准性，扩大保险覆盖范围感。

“金城·惠医保”产品旨在优化保险供给，让人民群众有更多获得感、实惠感。所以说，保险机构只有多关注消费者的“痛点”，寻找产品线的“盲点”，立足保障主业的“重点”，经营发展才有“亮点”。

2020年11月发布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标的建议》中，共有四处、十五次提及保险，对双循环新发展格局下的保险业提出了更高的要求。保险业必须时刻牢记初心与使命，积极顺应新形势、运用新思维，才能实现新发展，提供切合实际的产品和服务，尽可能满足人民的财产健康需求，提升人民群众生活品质。

近年来，我省城乡居民基本医保、大病保险筹资标准稳步提升，保障范围逐步扩大，参保群众医疗保障水平持续提升。截至2020年11月底，我省基本医疗保险参保人数达2581.4万人，参保率保持在97%以上。在整体向好的背景下，如何通过产品创新，进一步减轻群众医疗负担，是保险业必须面对的时代课题，也是一道难题。

从行业自身发展规律来看，遇难“绕道走”不可取——以为回避了困难，实际上是丢掉了机遇，动摇了根基。如果不把精力放在保障型业务上，难免陷入后劲不足的尴尬境地。一心一意发展保障业务，虽然保费增速不快，但稳扎稳打，内生动力更强。

互联网时代，对保险企业而言，从产品服务质量到经营理念，都前所未有地呈现透明化。那种通过产品组合打包、条款费率精算、艰涩难懂的合同迷惑消费者的行为，最终会在消费者的比较中被摒弃。

对于保险企业而言，只有踏踏实实地耕耘，才会有果实累累的收获。首先，沉下心，做好保障服务。消费者觉得保费太贵，那就借助新营销渠道降低费用率；觉得保障范围不够，那就提高精算水平，把“好钢用在刀刃上”；觉得产品存在不足，就进一步研究保障的短板，通过延伸触角实现最大化推广。

其次，要依靠新技术，低成本满足社会各层面的保险消费需求。要通过大数据、云计算的先进技术，捕捉消费者的需求；借助区块链锁定、共享市场交易相关信息；通过扫描二维码办理业务，让消费者轻松获得服务。

再次，通过政府企业联手，攻克消费“堵点”。有些事，保险企业心有余而力不足，只有政企联动，才能让保险消费有效畅通。

对保险业来说，只有着眼长远舍近利，产品才能赢得老百姓的青睐，企业才能赢得自己的未来。