刘东鑫 李贵勇
由国家开发银行甘肃分行承办的国家生源地信用助学贷款2018年度受理工作目前已全面结束，据初步统计，今年我省生源地助学贷款受理金额、申贷学生人数均创下历史新高。全省完成贷款申请并签订合同的学生总数达28.3万人，比2017年增加3.8万人，同比增长15.51%，其中近一半学生来自建档立卡贫困户；签订合同的贷款总金额达17.54亿元，比2017年增加2.63亿元，同比增长17.64%。申贷学生人均贷款额度达6195元，能够完全覆盖学生学费需求。
据悉，今年的贷款合同审查工作将于本月结束，预计贷款将于11月初正式发放到位。届时，国开行在我省投放的生源地助学贷款总量累计将达到111亿元，获得贷款资助的学生总数将达197万人次，上百万贫困家庭从这一金融政策和产品中得到实惠。
生源地助学贷款业务能取得今天这样的成绩，并成为国开行甘肃分行推动金融普惠、服务脱贫攻坚的拳头产品，都得益于该项业务最初推出时建立的完备产品模式。实实在在的惠民效果，让千家万户的家长、学生对其产生发自内心的认同。
1999年，我国高等教育开始大范围扩招，更多青年学子通过大学教育找到了人生圆梦的出路。但同时，贫困地区“因教致贫”“因教返贫”问题也日益凸显。我省会宁县就是一个典型。2007年夏，国开行会同有关部委赴会宁县开展专题调研。随后，财政部、教育部与国开行联合下发了《关于在部分地区开展生源地信用助学贷款试点的通知》，决定由国开行牵头，在甘肃等5省市开展生源地信用助学贷款试点工作。当年，全国生源地助学贷款试点在我省会宁县正式启动。
在这项工作的筹备和启动过程中，国开行作了大量调研和精心准备，与有关部门一道，设计了以学生资助中心建设为基础、以政府统筹协调为手段、以推动信用建设为保障的运行机制。与过去高校助学贷款不同的是，生源地助学贷款让贫困学子在家门口就可以办理贷款，让贫困学生尽早定下心来，“心无旁骛”地走进大学校门，极大方便了受资助的学生和家庭。同时，生源地助学贷款以省级、县级学生资助中心为实施主体，明确了以学生为中心的“三段信用联结”业务理念，打破了生源地与高校（就学地）的隔离，将生源地、就学地、就业地联系起来，将学生家长、高校和就业单位等信用相关方结合起来，为业务的有效运行和持续开展奠定了扎实的基础。
多年来，国开行甘肃分行结合我省工作实际，不断完善具体管理运行的方式方法，确保贷款能放给需要的家庭，保证贷款能得到有效的回收，力争每一笔贷款发挥应有的效用。自会宁县试点以来，该行坚持走社会化、组织化、具有开发性金融特色的助学贷款发展之路，本着“信用贷款、风险可控”“应贷尽贷”的原则，在省教育厅等部门的大力支持下，以省学生资助中心为管理平台，以各县区学生资助中心为操作平台，持续巩固生源地助学贷款长效机制。
2010年，该行引入第三方支付平台支付宝，使助学贷款进入互联网时代。自此之后，申请贷款的学生签订合同时，系统会自动为其开通一个支付宝账户，贷款资金通过此账户划转，学生还款时只需上网操作即可。这样，既节省了学生的开户成本，加大了用款还款的自由度，还降低了异地还款的手续费。
在具体工作中，国开行甘肃分行发现许多学生家长习惯用银行卡还款。为此，该行在我省86个县区全部开通了助学贷款POS机还款服务，对辖区内贷款学生较多的乡镇，该行陆续布置了助学贷款还款专用POS机，全省布设POS机总数近500台，最大程度为贷款学生及家长提供了还款便利。
近几年，国开行甘肃分行会同省教育厅加大协调部署，在助学贷款风险补偿金中提取了部分资金，专门作为还款救助资金，代偿丧失民事行为能力、大病、受灾等特殊困难家庭的学生贷款，进一步为贫困家庭、贫困学子送上关爱和温暖。
2017年，为简化贷款受理流程，国开行甘肃分行在我省正宁县、永昌县等15个县区推动生源地助学贷款电子合同试点工作。今年，在全省全面推进合同电子化，极大方便了贷款学生。
今年贷款受理过程中，正值我省暴雨洪涝等气象、地质灾害频发，国开行甘肃分行又及时研究发布应对政策，明确对因暴雨等极端恶劣天气造成的受灾地区贷款学生，可以先受理贷款，再补齐相关申贷材料，尽可能做实做细便民服务。
打赢脱贫攻坚战，阻断贫困代际传递是关键，教育脱贫无疑是治本之举。多年来，国开行甘肃分行始终把助学贷款作为教育扶贫的重要抓手，既资助贫困大学生圆“大学梦”，又帮助其家庭早日脱贫，缓解因教致贫、因教返贫的情况。今年，该行特别加大对我省甘南州、临夏州及天祝县等深度贫困地区的资金扶持力度，相关地区有贷款需求的困难学生，均按照本专科生8000元、研究生1.2万元的上限予以办理。由于学生在校学习期间享受财政贴息，对于受资助的学生家庭来说，这笔助学贷款还将发挥资金替代的作用，相当于为贫困家庭提供了一笔3到4年的免息免担保小额贷款。贫困家庭可以把本来用于供孩子上学的资金，转而用于发展经营生产、改善家庭生活。
正是基于这种“以学生为中心”的理念，国开行甘肃分行在12年里，不断推动助学贷款工作取得新突破，历年贷款发放金额都在全国各省市前列。生源地助学贷款也发展成为我省覆盖县区最广、涉及群众最多、支持力度最大的扶贫惠民产品之一，助力甘肃构建起覆盖全省的教育公平保障网和教育扶贫普惠网。