最近关于小微企业的消息有点密集：

6月20日，国务院常务会议召开，部署进一步缓解小微企业融资难融资贵。

6月24日，央行宣布“定向降准”，支持小微企业融资。

6月25日，央行等五部门联合发文，提出23条具体措施，深化小微企业金融服务。

重磅新闻一条接一条，释放出什么样的信号？小微企业融资难融资贵问题将如何解决？企业自身要做哪些准备？

央行定向降准的“蛋糕”为何切给小微企业？

央行宣布，从2018年7月5日起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

这意味着，将有约7000亿元资金从银行中释放，其中约2000亿元主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款。

小微企业在经济发展过程中发挥着非常重要的作用，“小微企业不仅是吸纳就业的‘主力军’，更是激励创新、带动投资、促进消费的重要‘生力军’。”尤其在促进创新创业、增加就业、保障民生等方面，小微企业有着不可替代的意义。

截至2017年末，我国小微企业法人约有2800万户，个体工商户约6200万户，中小微企业（含个体工商户）占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收。

以上这组数字表明三个特点：第一，小微企业是市场主体的重要组成部分，对于增强经济活力至关重要。第二，小微企业能够吸纳大量劳动人口，对于社会稳定具有重要的意义。第三，小微企业成为民间投资的中流砥柱，有利于激发民间投资活力。

让小微企业真正活下来、发展好，才能更好激发市场活力和社会创造力。然而，融资难融资贵，一直是困扰我国小微企业发展的关键问题。2018年以来，信用债违约事件增加，频频爆发的信用危机给小微企业融资蒙上了一层阴影。

小微企业融资难，难在哪？

小微企业的融资难融资贵由来已久。东方证券首席经济学家邵宇认为，小微企业融资难在全世界都是难题，这在中国也无法避免。

小微企业普遍存在经营时间短、信用记录不规范、内部管理和财务制度不健全的问题，而银行对于小微企业的风险状况又缺乏有效的识别手段，审核成本过高。

董希淼认为，小微企业融资难、融资贵，主要有三个方面：

第一，与资产规模较小、固定资产少、土地房产抵押物不足等问题有关，导致其信用风险较高。

第二，与现行的财税金融政策不完善有关。解决小微企业融资难题，需要形成财税、金融、产业的政策合力。易纲行长指出“小微企业贷款需要央行、监管、商业银行和财政部几家一起抬”。同时，小微金融业务收益低、成本高、风险高，需要政策配套支持，特别是小微企业信用体系、以政府为主导的融资担保和风险分散机制等亟待建立。

第三，与金融机构的业务模式不健全有关。普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品体系有待构建。在当前去杠杆的背景下，随着银行存款成本持续上升，表外融资回表，导致银行资金成本向企业端传导，小微企业融资成本上升尤为明显。

如何确保小微企业能“吃到”这波福利？

在中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、兰州大学兼职教授董希淼看来，“很明确此次定向降准将释放流动性，有助于加强银行对小微企业的支持力度。”但他同时认为，“流动性只是一个方面，还要采取更多的措施，包括考核政策的问题、整个社会信用体系建设等。”

如是金融研究院院长、首席经济学家管清友也认为，单一的政策工具可能比较难达到预期。

相关配套措施已在弦上。6月25日，人民银行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施。

货币政策：加大货币政策支持力度，引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。

财税激励：加大财税政策激励，提高金融机构支小积极性。

监管考核：加强贷款成本和贷款投放监测考核，促进企业成本明显降低。

内部管理：健全普惠金融组织体系，提高服务小微企业的能力和水平。

优化环境：大力拓宽多元化融资渠道，优化营商环境，严厉打击骗贷骗补等违法违规行为。

小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大。“《意见》是落实20日国务院常务会议关于对小微企业加大金融支持力度的具体操作，”邵宇认为，“希望通过这些方法，能够把降准资金有序地引导到小微企业，让小微企业真正实现融资成本降低，得到更多的资金支持。”

小微企业做哪些准备，才能拿到贷款？

虽有政策和额度的支持，但小微企业能否向预期一样拿到贷款、融资？

目前金融机构快速覆盖更大规模的小微企业融资仍有难度，包括征信系统不够完善、小微企业自身数据缺乏、传统风控模式不适应现有的小微企业需要、融资担保体系不完善等难题。一位银行业人士指出，即使额度优先倾斜，保证充足，但银行的风控标准并不会因为要向小微企业倾斜而有所降低。

当然，除了政策引导金融机构向小微企业融资，更重要的是，小微企业还是得从自身着手、练好内功。

首先企业要明确自身发展的目标，如企业定位，产品定位。如果一个企业没有合适的定位，没有合适的产品，没有自身的竞争力，这样的企业本身就很难在市场竞争的环境中生存下去。

具体到实际操作层面，企业应当遵守财务规范，进行合理的税收规划，实事求是借款，熟知并灵活运用金融工具，同时多加强与金融机构的联系。

最重要的一点是，小微企业要想成功取得贷款，必须要重视诚信成本。诚信守诺是市场交易的原则，也是企业发展的根本。企业要安分守己，合法经营，不越轨耍小聪明。如果企业总是赖账、跑路，显然无法得到社会的信任，最终也只有死路一条。

据新华网